大学生蚂蚁花呗使用现状分析

田容荣    肖菲    王翠    河北省唐山市华北理工大学 

摘要：个人信贷业务平台的出现使提前消费越来越被大众认同，其中蚂蚁花呗以其较高的知名度和优惠力度成为大学生的首选。本文通过对大学生的花呗使用情况进行问卷分析，并提出具体建议。

关键词：蚂蚁花呗；大学生；消费

伴随着大数据时代的到来，互联网经济的蓬勃发展催生了许多电商平台个人信贷业务，其中最具代表性的就是蚂蚁花呗。本文以河北省在校大学生情况为例，分析大学生群体中花呗的使用现状和当代大学生使用花呗前后消费行为的变化，并提出建议。

一、研究对象与调查方法分析

本次调研采取问卷和访谈的形式，主要对来自不同生源地的河北省高校大学生群体进行了细致的问卷调研，并有针对性的对某些大学生进行了实际访谈。

在参考原有资料的基础上，我们对本次问卷进行了设计。包括了学生的基本情况以及对花呗了解程度，使用频率，消费用途等等。分析使用花呗的大学生分布情况，不同群体间花呗消费的差异，是否超过现有消费水平以及花呗使用对大学生消费的影响。本次总共发放问卷150份，其中有效回收问卷150份，回收率100%，其中参与问卷群体涉及到大一，大二，大三，大四各个年级，男女比例为70%：30%。

根据以往的调查经验，蚂蚁花呗的使用者主要分为排斥，感觉良好和有待改善这三类，通过对持有三种不同看法的大学生进行访谈，更加深入了解其对花呗的态度。

二、调查结果分析

（一）使用学生情况分析

通过调查发现，大多数大学生对蚂蚁花呗的使用时间不长。44.67%的大学生的使用时间是一年以下，使用期限在一年至两年的大学生比例为27.33%。并且随着年龄的增长，学生对花呗的使用率也在上升。大一学生的使用率只有38.99%，然而大四学生的花呗使用率达到了88.99%。侧面反映出大学生的消费需求随着年级的增长而增加。

88.67%的大学生不会将花呗作为首要支付方式，38.67%的同学仅仅在花呗有优惠时进行使用，通过进一步的采访显示，部分同学在使用完优惠后就关闭花呗通道，并不将其作为长期使用的支付方式。

图1

（二）学生消费类型分析

分析数据发现大学生主要将花呗用于日常饮食，服饰鞋帽和彩妆护肤这些基础生活上。说明大学生使用花呗的目的是满足日常生活所需，反映了花呗的市场覆盖面广泛，极其贴近日常生活。

从图2可以看出，男女生使用花呗时在彩妆护肤，电子产品，衣物服饰上的消费存在较大差异。女生在彩妆护肤上的消费要比男生高约33.01%，在衣物上的消费比例女生为60%，男生为46.67%，而男生则在电子产品上的消费高于女生。

 图2

（三）学生偿还情况分析

调查显示67.33%的大学生认为自己使用花呗后，偿还时并无还款压力；71.33%的同学不会因为购买自身消费能力外的商品而使用花呗超前消费。

在参与本次调研的大学生中，逾期还款的情况较少，95.33%的同学能按时还款，85.33%的同学从未有过逾期。根据采访，逾期还款的学生大多数是由于忘记还款，并非故意拖欠。由此可见，绝大多数大学生对花呗的使用较为理智，不会造成自身消费观念的变化。

三、使用花呗原因分析

（一）平台知名度高且使用便捷

从调查结果来看，一半以上的同学选择花呗这种借贷方式是由于平台知名度高，在个人信息安全方面比较放心。并且在对使用偏向因素进行打分的问题中，使用便捷和适用范围的评分最高，可见大部分同学被花呗吸引的最大原因是便捷。

（二）缓解财务紧张且免息优惠的吸引

调查中有26%的学生表明使用花呗的原因是财务紧张，花呗作为低门槛的短期借款金融服务平台，其主张就是当月买下月还，免息期较长，这也是大部分用户被吸引的原因。大学生的收入来源较少，如果在较短期间内有小额的财务紧张，无需利息再加上使用范围较大的花呗无疑对其具有很大的吸引力。

（三）满足大学生的消费需求和心理需求

根据数据，将近15%的学生是为了满足消费而选择花呗。花呗和网购联系紧密，其定位就是先买后付的网络赊购服务。一般来说，大学生在面对一些额外的消费以及价格小贵的商品时，使用花呗借贷或分期付款对无疑是一种很好的选择，尤其在双十一、双十二这样的购物狂欢节。

四、不使用花呗原因分析

根据调查数据以及采访显示，不使用花呗原因总结起来有三个：生活费充足；不喜欢欠债；不了解花呗的使用方式和功能。

54% 的同学因为不喜欢负债放弃对花呗的使用。这也体现了大学生群体中部分同学的债务敏感性较高的特点。10.67%的同学是因为不了解花呗的使用方式而止步不前，并且根据进一步的线上采访发现，在不了解花呗的使用方式的这部分同学中，几乎100%的同学没有进一步了解花呗的欲望。

五、建议：

（1）学生需养成正确的消费观念

虽然大多数大学生都能对超前消费有清醒的认识，考虑自身经济状况量力而行。但是也有很多同学为了满足自己对物质的追求和网购的一时之欢使用花呗“剁手”。同学们在使用花呗时要理性消费，避免跟风和情绪化消费，养成科学的消费观。

（2）提高信息安全意识，防范信用风险

调查显示42.67%的同学对花呗的支付安全不存在质疑，从未关注过花呗的风险性，包括交易的安全性以及个人信息的保密性。可见大学生的金融安全意识偏低。建议个人要增强对计息规则的了解，认真阅读合同内容，避免发生违约事件。

（3）学校加强对学生消费观的教育。

学校应加强关于蚂蚁金融、网络信息安全知识的教育工作，加强大学生对网络消费信贷的认识，帮助学生理性分析花呗的利弊和影响。

六、结束语：

蚂蚁花呗虽然给大学生甚至是大众生活带来了很大的便利，但是其也存在一定的弊端和问题，正视这些问题的存在，合理适度使用才是正道。

参考文献：

[1]王艺臻.信贷产品对大学生消费观念的影响研究—基于浙江省四所高校的数据分析[J].江苏商论，2018（10）：17-22.

[2]魏澜等.高校大学生提前消费行为研究—以蚂蚁花呗为例[J].现代商业，2020（15）：15-17.