论2008年次贷危机对中国的影响

梁岁寒    梁鹏杰    刘泽兵     河北金融学院 

摘要：2008年一场前所未有的金融风暴席卷了世界，史称“次贷危机”。这是一场空前绝后的金融海啸，由美联储频频降息、商业银行放松贷款条件、消费者低成本炒房共同引发的,2007年4月，美国新世纪金融公司申请破产，标志着次贷危机正式爆发。不但房地产泡沫终于破灭，美国还陷入了自20世纪30年代大萧条以来最为严重的金融危机，并且这次危机席卷全球，给全球经济带来了重重一击。本文总结了次贷危机对中国银行业以及居民的影响，提出面对此类金融风暴，金融机构如何通过自己的努力挽回经济大潮，民众应如何正确对待这种金融现状，如何使自己产生更少的损失，中国如何在世界经济混乱中站稳脚跟。

关键词：次贷危机 中国 银行业 影响

一、次贷危机的发展

2006 年前后美国政府出台了一系列很利于购房的利息政策, 许多想要赚取更多利润的美国金融公司通过金融创新设立了一个新的金融项目用来向那些信用较差的人群提供贷款买房的资金，即次级按揭贷款，就是俗称的“次贷”。后来经历了美国政府的17次加息以及房地产业的势头下降，致使某些人的还贷能力丧失，房子被银行收回，但由于房子的价格已经相比于之前的价格下跌了很多，银行也由此赔了钱，同时银行因为在贷款前找了另外的银行或保险公司进行了贷款的违约保险,其违约赔偿大大超乎了原先的预算，所以其担保公司宣告破产，由此拉开了美国次贷危机的序幕【1】。美国金融危机表面上看是由住房按揭贷款衍生品中的问题引起的，深层次的原因则是美国金融秩序与金融发展失衡、经济基本面出现问题。

二、对中国社会的影响

中国在2006年12月11日宣布银行业正式全面对外开放，2007年因此成为了中国银行业全面对外开放的第一年，之前相对独立的金融系统被逐渐放开。恰好此时，美国的次贷危机也全面爆发，这必将给中国的银行业带来剧烈冲击。但在次贷危机爆发时期，我国银行业对外开放水平处于初级阶段，中国有大量外汇储备、我国的国有银行涉足美国次级抵押贷款市场业务不多，因此中国受此次危机的直接影响较小，但间接影响较大。

（一）不良资产增加

随着世界的发展，全球各国经济之间的联络十分紧密，从美国开始的次贷危机必将或多或少的影响全球。其中，由于中国在2001年底正式加入WTO的原因，中国的产业开放进入一个全新的阶段。经过几年的发展，中国的外汇投资已经占据相当高的比例。众所周知，次贷危机爆发的原因是因为银行肆无忌惮的给没有贷款能力的购房者贷款，他们认为，即使购房者没有办法偿还贷款，银行也可以把房子收回做资产抵押，然而没想到的是，不良贷款导致的恶性循环使银行破产倒闭甚至引发次贷危机。在国外经济环境如此大恶情况下，我国银行对海外投资的贷款能否收回也不是定数。海外直接投资业务受损，我国银行的不良贷款率上升，不良资产的迅速增加使银行的负担增大。

（二）居民对经济市场信心丧失

次贷危机爆发后，美元贬值导致以美元计价的国际油价极度飙升，直接大幅度提升了国内油价，中国的有车族由于石油价格的上涨，不得不提高生活上的开支。石油价格上涨，带动物价上涨，百姓的经济损失，不仅如此，银行的倒闭使得居民不再敢把钱存入银行。失业没有收入来源，物价上涨，股市暴跌等等一系列问题使民众对国内经济市场信心逐渐丧失。美国次贷危机首先爆发于房地产业，此影响传到国内，使得能力不足的买房者无力偿还贷款，他们将面临住房被银行收回的困难局面。

（三）企业投资受损进而影响到就业

自改革开放以来，我国的中小企业和民营经济发展迅速，成为社会经济发展中的主力军它不仅是扩大就业的主渠道，还是我国创新发展的主力军。然而此次次贷危机使得中小企业以往的海外投资业务受到波及，次贷危机加大了我国企业走出去的融资风险。而且，随着次贷危机带来的恐慌不断刺激投资者的思想，投资者的风险厌恶心理会危及境内企业海外投资的安全性和收益性。

中国的许多外贸中小企业遭不住此次美国次贷危机的牵连，纷纷开始亏损甚至倒闭，尤其是广东等沿海城市最为明显。企业的倒闭直接导致大量员工的失业，社会对劳动力的需求减少，此时600万大学生的毕业极大的增加了社会劳动力供给，劳动力供给大于需求，整个社会的就业压力增加。

三、对次贷危机的对策

（一）金融机构的应对措施

次贷危机的发生与金融监管部门有着非常密切的关系，要加强对金融机构的监管，不仅要监视非系统性风险，也要监视系统性风险，监管的范围也要随之扩大，防止一切可能危及金融风险的可能。在对金融监管部门加强管理的同时，我们国家更要建立健全相应的法律法规，完善金融监管政策，严格落实金融将的权利和责任，把市场监督透明度提高，同时各金融机构配合相关部门的调查与监督，此外，金融机构还要加强对员工的培训，加强员工的专业知识、职业道德、基本素质的培养，要宣传正确健康的投资理念，保护好消费者资金的安全性，监督交易场所交易行为，为消费者提供安全的健康的投资环境。

（二）投资者的应对措施

投资者应当合理安排规划自己的资产，在确保基本生活条件的同时在进行投资，并且要进行理性投资，不可盲目跟风。投资者可将自己的财产在确保满足家庭正常生活条件时，规划出一部分用于投资的资金，在进行投资理财时，要有自己的判断，并且要注意分散风险，不能把鸡蛋放在同一个篮子里；其次投资有风险，投资者要有应对风险的能力和心理准备，千万不可因为投资的失败或者成功从而影响自己原本正常的生活。

四、结论

次贷危机的发生对各国经济影响重大，我们要从危机中产生警觉意识。要优化我国的出口和进口结构，促进国内国际双循环，使市场多元化发展，调整我国的出口和进口比例；对我国的证券市场采取中性政策，既不可强加严格管控又不可过度宽松政策，应根据市场的变化及时调整相应的政策，从而使得金融市场稳定持续发展。从此次危机中虽然我们的经济受到了重创，但是这也给我们日后的经济建设敲响了警钟，要随时注意危机的发生。

参考文献：

【1】高红丽,涂建军.试论2008金融危机对中国发展的影响[J].西南农业大学学报(社会科学版),2009,7(04).