经济新常态下农村商业银行信贷模式创新分析

武强     陕西神木农村商业银行股份有限公司

摘要：经济新常态背景下，农村商业银行信贷服务对我国农村经济发展以及乡村振兴战略的实现发挥着积极作用。但是，传统农村商业银行信贷模式逐步无法满足银行发展以及农村经济发展需求。因此，商业银行需要通过科学的信贷模式创新，促进信贷服务水平的提升，保障商业银行经营的稳步开展。本文通过对信贷业务现状的分析，提出科学的农村商业银行信贷模式创新策略，为商业银行以及农村地区发展提供参考。

关键词：信贷模式创新；经济新常态；商业银行

0引言

在经济新常态背景下，通过农村商业银行信贷模式创新，能够促进农村商业银行经营效益的提升，促进农村商业银行现代化发展的落实，保障农村商业银行经营风险的解决，推动农村经济的进一步发展。农村商业银行信贷模式创新是促进农村商业银行发展水平提升的科学手段，农村商业银行管理者需要明确信贷模式创新的意义，通过科学的创新策略促进农村商业银行发展水平的进一步提升。

1经济新常态下农村商业银行信贷模式创新的意义

在经济新常态背景下，通过农村商业银行信贷模式创新，能够促进农村商业银行经营效益的提升、促进农村商业银行现代化发展的落实、保障农村商业银行经营风险的解决以及推动农村经济的进一步发展。农村商业银行信贷模式创新是促进农村商业银行发展水平提升的科学手段，农村商业银行管理者需要明确信贷模式创新的意义，通过科学的创新策略促进农村商业银行发展水平的进一步提升。

1.1农村商业银行信贷模式创新能够促进农村商业银行经营效益的提升

在农村商业银行发展过程中，通过科学的信贷模式创新，能够促进商业银行经营效益的提升。因为传统信贷模式与经济新常态发展并不契合，导致银行经营效益降低，依靠信贷模式创新，能够促进银行业务能力的提升，从而促进商业银行经营效益的提升。

1.2农村商业银行信贷模式创新能够促进农村商业银行现代化发展的落实

通过科学的信贷模式创新，能够促进商业银行现代化发展模式的形成。在经济新常态背景下，传统的发展模式不再适应金融行业发展节奏。通过信贷模式创新，能够带动农村商业银行现代化发展的落实，从而提升商业银行金融服务水平，推动商业银行的稳步发展。

1.3农村商业银行信贷模式创新能够保障农村商业银行经营风险的解决

通过科学的农村商业银行信贷模式创新，能够有效地提升商业银行风险防范能力，推动商业银行经营风险的稳步解决，从而避免商业银行经营效益受损。同时，通过信贷模式创新，能够促进商业银行业务体系的充实，保障商业银行经营水平的提升。

1.4农村商业银行信贷模式创新能够推动农村经济的进一步发展

农村商业银行信贷模式创新是促进我国乡村经济发展，保障乡村经济主体经营能力提升的关键。通过信贷模式创新，能够为乡村经济建设以及乡村振兴战略的落实作出积极贡献，从而保障商业银行与区域经济的共同发展[1]。

2经济新常态下农村商业银行信贷模式创新存在的问题

在农村商业银行信贷模式创新过程中，存在农村商业银行信贷模式创新理念不科学、农村商业银行信贷模式创新体系建设不完善、农村商业银行信贷模式创新人才队伍建设不足以及农村商业银行信贷模式创新信息化建设不足等问题，对农村商业银行经营发展造成了消极影响。农村商业银行管理者需要明确相关创新问题及其成因，通过科学的创新手段，促进农村商业银行的稳步发展。

2.1农村商业银行信贷模式创新理念不科学

在经济新常态背景下，农村商业银行信贷模式创新理念的树立以及应用，能够促进信贷模式创新工作的落实，保障信贷模式创新效果的提升。因此，农村商业银行信贷模式创新理念的落后对信贷模式创新工作的落实有着重要影响。同时，随着市场经济的迅速发展，农村商业银行信贷项目需要提供的服务也越来越多，对模式创新要求也在不断提升。农村商业银行只有通过现代化的信贷模式创新理念建设，不断优化信贷模式创新水平，才能够有效地促进农村商业银行发展，保证农村经济发展需求得到满足。但是，在部分农村商业银行发展过程中，银行管理者对当前金融市场的发展状况没有明确的了解，信贷模式创新理念建设不完善，对银行信贷模式创新造成了阻碍。

不科学的信贷模式创新理念对创新规划的落实存在消极影响，导致农村商业银行信贷模式创新体系无法适应农村商业银行发展需求，这对农村商业银行的经营造成了阻碍。同时，通过创新理念建设，能够有效地促进商业银行业务模式的更新，保障银行经营水平的提升。因此，农村商业银行管理者需要加强对创新理念的重视程度，通过科学的信贷模式创新理念建设，促进农村商业银行信贷模式创新工作的落实，从而有效地保障农村商业银行的长远发展。

2.2农村商业银行信贷模式创新体系建设不完善

依靠科学的农村商业银行信贷模式创新体系，能够有效地优化信贷模式创新流程，保障信贷模式创新效率和水平的提升，从而促进商业银行的长远发展。同时，农村商业银行信贷模式创新体系是影响信贷模式创新规范性以及实用性的关键因素。在商业银行发展过程中，通过科学的农村商业银行信贷模式创新体系的建设应用，能够促进信贷模式与区域经济、市场发展相契合，从而提升农村商业银行经营建设的先进性以及科学性，在提升农村商业银行发展水平的基础上有效地推动区域经济发展的落实。

农村商业银行信贷模式创新体系的建设应用是保障信贷模式创新、促进信贷活动开展的关键。但是，在部分农村商业银行发展过程中，信贷模式创新体系建设过于落后，导致信贷模式创新规划无法有效落实，对农村商业银行经营建设造成了阻碍。银行管理者需要明确农村商业银行信贷模式创新体系建设应用的重要意义，通过科学的体系建设规划，促进信贷模式创新规划的稳步开展，确保农村商业银行信贷模式创新水平的提升。

2.3农村商业银行信贷模式创新人才队伍建设不足

农村商业银行信贷模式创新人才是参与模式创新工作的主体，其职业素养对农村商业银行信贷模式创新水平的提升有着重要意义。但是，部分农村商业银行存在信贷模式创新人才队伍建设不足的问题，对商业银行发展造成了阻碍。在部分农村商业银行发展过程中，存在员工招聘机制以及培训制度建设不完善的问题，导致员工队伍职业素养以及工作热情的提升难以有效落实，对信贷模式创新工作存在不利影响[2]。

农村商业银行信贷模式创新人才队伍建设问题是创新工作难以顺利展开的主要原因，不科学的建设模式导致农村商业银行人才体系建设不完善，不利于农村商业银行信贷模式创新工作的落实。因此，商业银行管理者需要明确人才队伍建设的重要意义，通过科学的招聘、培训机制建设的完善，促进人才队伍建设的稳步展开，从而保障信贷模式创新水平的提升。

2.4农村商业银行信贷模式创新信息化建设不足

在经济新常态背景下，通过科学的信息化建设，能够有效明确经济新常态对农村商业银行经营发展存在的影响，并为农村商业银行信贷模式创新提供科学的信息数据支持，有效提升商业银行信贷模式创新水平。同时，在知识经济时代背景下，信息化建设是当前农村商业银行发展的关键，这对优化农村商业银行内部服务体系，提升农村商业银行业务服务能力起到积极作用。

但是，在部分农村商业银行发展过程中，农村商业银行信贷模式创新信息化建设不完善，导致农村商业银行信贷模式创新工作的展开受到了相应阻碍，对农村商业银行经营发展造成消极影响。商业银行管理者需要明确信息化建设的重要意义，通过科学的信息技术、数据技术应用，促进农村商业银行信贷模式创新工作的稳步落实，从而保障商业银行的长远发展[3]。

3经济新常态下农村商业银行信贷模式创新的具体策略

经济新常态背景下，通过树立科学的农村商业银行信贷模式创新理念、建立完善的农村商业银行信贷模式创新体系、加强农村商业银行信贷模式创新人才队伍建设以及积极开展完善的农村商业银行信贷模式创新信息化建设等方式，能够有效地促进农村商业银行信贷模式创新的展开，保障农村商业银行的稳步发展。

3.1树立科学的农村商业银行信贷模式创新理念

通过树立科学的农村商业银行信贷模式创新理念，能够有效地提升信贷模式创新水平，保障农村商业银行经营效益的提升。因此，商业银行管理者需要加强信贷模式创新理念建设，促进商业银行经营活动的稳步落实。首先，商业银行需要明确经济新常态背景下，农村经济发展主体对信贷业务的基本需求，根据调查分析结果完善信贷模式创新，促进信贷模式创新科学性的提升。其次，商业银行需要加强宣传力度，通过内部会议等方式促进员工队伍信贷模式创新理念的发展，保证模式创新理念的逐步升级。最后，商业银行需要充分明确相关行业标准，保障信贷模式创新契合金融市场发展需求，推动银行发展的顺利开展[4]。

3.2建立完善的农村商业银行信贷模式创新体系

科学、完善的农村商业银行信贷模式创新体系是促进信贷模式创新工作稳步落实的关键，对信贷模式优化有着重要影响。同时，通过农村商业银行信贷模式创新体系建设应用，能够有效促进信贷模式创新效率的提升，保障商业银行发展规划的落实。因此，银行管理者需要明确农村商业银行信贷模式创新体系建设的重要作用，依靠体系建设促进商业银行发展水平的提升。

商业银行需要对传统信贷模式创新体系进行完善，积极落实部门结构调整以及岗位设置，促进银行内部信贷模式创新工作的顺利开展。同时，在信贷模式创新体系建设应用过程中，商业银行需要加强监督管理力度，避免信贷模式创新形式化问题的产生，从而促进商业银行的可持续发展[5]。

3.3加强农村商业银行信贷模式创新人才队伍建设

在农村商业银行信贷模式创新过程中，农村商业银行管理者需要明确人才队伍职业素养对业务发展的重要作用，并通过科学的人才队伍建设管理，保障信贷模式创新的稳步落实。

首先，农村商业银行需要建立完善的人才招聘以及培训机制，通过提升信贷模式创新人才队伍的职业素养以及发展积极性，促进信贷模式创新投研能力的提升。其次，商业银行需要建立科学的沟通机制，通过完善的人才队伍沟通落实，保障信贷模式创新工作能够契合银行发展需求，保障模式创新的科学性，同时促进部门协作的开展。再次，农村商业银行需要建立科学的激励机制，通过激励手段提升信贷模式创新人才队伍参与信贷模式创新研发的热情，保障信贷模式创新工作的顺利开展，促进农村商业银行的稳步发展。最后，商业银行需要积极吸取先进机构的业务创新经验，完善自身创新模式，保障人才队伍创新工作效率的提升，促进商业银行的稳步发展。

3.4积极开展完善的农村商业银行信贷模式创新信息化建设

通过完善农村商业银行信贷模式创新信息化建设，加强信息技术应用水平，能够促进农村商业银行信贷模式创新工作水平的提升。商业银行需要建立科学的信贷模式创新信息管理平台，通过信息技术提升创新效率。同时，商业银行需要通过科学的大数据技术，为信贷模式创新提供充分的信息数据支持，从而保障模式创新的科学性以及规范性，保障商业银行的稳步发展[6]。

4结语

通过农村商业银行信贷模式创新，能够促进农村商业银行经营效益的提升、促进农村商业银行现代化发展的落实、保障农村商业银行经营风险的解决以及推动农村经济的进一步发展。但是，在部分银行内部，存在农村商业银行信贷模式创新理念不科学、农村商业银行信贷模式创新体系建设不完善、农村商业银行信贷模式创新人才队伍建设不足以及农村商业银行信贷模式创新信息化建设不足等问题。商业银行需要通过树立科学的农村商业银行信贷模式创新理念、建立完善的农村商业银行信贷模式创新体系、加强农村商业银行信贷模式创新人才队伍建设以及积极开展完善的农村商业银行信贷模式创新信息化建设等方式，落实模式创新，保障银行发展。

参考文献：

[1]张皓如.农村商业银行信贷客户内部信用评级问题研究——以苏南农村商业银行为例[J].现代商贸工业,2021,42(34):77-79.

[2]潘振飞.浅谈农村商业银行信贷风险管理存在的问题和对策[J].财经界,2021(25):72-73.

[3]杨世杰. S农村商业银行信贷业务财务风险评价与防范对策研究[D].吉林:吉林外国语大学,2021

[4]段玲玉.农村商业银行信贷风险管理研究[J].山西农经,2021(06):188-189.

[5]朱阳,贺宝成.完善农村商业银行信贷风险管理的思考[J].现代营销(下旬刊),2019(12):37-38.

[6]周月书,韩乔.产权改革对农村商业银行信贷行为的影响——基于江苏省48家农村商业银行的实证分析[J].江苏农业科学,2015,43(05):428-431.