浅谈现代金融投资的理财思路

杜欣潼    湖北经济学院

摘要：随着国家经济的迅速发展，人们的收入水平也在不断地提升，对于生活质量也有更多的需求，越来越多的人投入到金融投资理财中。面对着多样化的金融理财产品，人们的理财意识还处于一个迷茫的状态，不知该如何去选择适合自身的理财产品。因此，首先要有一个对于现代金融投资的理财思路，还需要衡量自身现有的资产水平，评估自身能够承受的风险，谨慎地选择适合自身财力和负担的理财产品，同时也要对投资的形式、期限及预期的收益进行对比评估，并做好风险防范，科学规划金融投资理财的措施。

关键词：现代金融投资；理财思路；策略

0 引言

现代经济正处于高速发展阶段，金融波动比较明显，而不同的理财产品也有着较大波动性，存在着不同的风险和收益，每个投资理财的人都想以较低的投资风险获得更多的理财收益，以达到自己参与投资理财最终的目标。然而，现代金融投资理财是高风险与高收益并存的，想要获得高收益，必然要承担与其相对应的高风险[1]。所以，投资者在投资前，就要做好风险评估，对投资理财过程中可能会出现的风险内容进行全方位的衡量，选择出流动性、风险性及收益性最契合的理财产品，使自身处于理财的主动位置，而非被动地进行选择。此外，投资者还需要结合现代的金融环境，提高投资理财理性观念，以理性的思维对理财产品进行客观的分析，才能合理配置投资资金[2]。目前，市场上证券公司和银行所推行的理财产品，缺少科学规划，增加了不稳定因素，投资者在投资理财过程中，承担的风险程度会增加。因此，本文主要对代金融投资的理财思路进行梳理，明确金融投资和理财之间的密切联系，评估金融投资理财中存在的风险，进而对投资理财配置进行及时调整。

1金融投资、理财关系

从经济学角度上定义，金融投资主要指的是将使用在消费方面的资金与资产暂时放弃，并将其参与到可以在未来时间内获取到更高利益的经济性活动。投资主体相对较为广泛，针对理财产品来说，投资对象一般包括家庭与个人投资活动[3]。在现实生活中，有不少人存在着这样一个观念：“理财就是投资”，这个观念显然错误，投资只可以当作是理财活动中一个重要组成部分，也可以当作是理财活动的一种表现形式。投资其实就是将投资者部分资金实际使用权进行过度，以在活动中获取到更高的收益，例如证券投资，在所有投资中非常具有代表性，证券投资主要是将资金合理转换成股票或者资金等一系列虚拟财产，尽管可能会获取到更高经济收益，但也可能需要担负较高投资风险[4]。因此必须要清楚认知到，在投资前必须充分了解投资产品，并且对产品市场波动价格进行密切监测观察，在掌握一切信息后才可以参与到投资之宗，尽可能减少风险。对于理财活动来说，相比投资复杂性更高，不但需要了解金融市场，还必须合理判断自身经济情况。

理财活动需要投资者对自身的资金和资产进行衡量并制定长期的规划，通过多样化的理财方案，对资产进行合理配置，既要考虑收益，又要对理财风险进行判断和控制。投资理财的比例与个人偏好的风险程度有一定的关系，需要衡量投资者的收入和风险承受能力，除了自身的资产结构以外，投资者的家庭和生活状态都会影响投资理财的进程[5]。对于现代投资者来说，投资理财是将个人及家庭的资金和资产进行合理的配置，降低风险，使资产尽可能保值，进而一步步增值并获取收益。理财是人们为了更好地提高生活质量，对自身的资金和资产制定科学的投资方案，合理都进行配置、组合，达到资金保值、增值的目标。

2现代金融投资与理财存在的风险

针对现代金融投资者而言，由于投资和理财的项目不同，承担的风险程度也不是相同的。投资理财风险涉及种类较多，可能包括证券类理财、基金类理财等风险，同时还可能包括一些金融资产风险，所以投资者必须要正确认识不同的投资主体所承担的投资理财风险是不同类型的，在证券类投资理财过程中，一味地进行盲目投资，或是做出不科学的理财决策，不仅会增加投资理财的风险，同时还会减少投资者收益，甚至使投资者承受更大的经济损失[6]。对于基金类投资理财来说，通常都是多个投资人共同出资进行理财，所以在安全系数上能够得到一定保障，但是仍然存在一定的风险。若是投资者在购买基金产品时，只考虑基金的收益，而未能重视基金类别的选择，则会导致投资理财风险增大。其他衍生出的金融资产投资理财和证券类、基金类投资理财比较，需要承担的风险更大，因此对于投资者来说，在进行投资理财项目选择时，必须进行合理规划，降低投资理财风险，尽可能确保自身资金和财产的安全，减少因风险带来的经济损失。

投资者的投资理财活动都是按照自身的风险偏好所进行选择的，一些谨慎的投资者会对金融市场的波动性进行研究，评估金融投资交易的风险；还有一些保守的投资者，对金融市场的风险始终保持着警惕性，在投资理财时，也会尽可能减少交易次数，提高安全性。目前，金融市场的大多数投资者，只是看市场主流来进行投资交易，具有较强的灵活性，能够及时对投资产品进行更换[7]。只有充分了解金融市场的波动规律，才能对投资理财的风险作出正确判断，进而适应金融市场的变化，若是想获取更高的经济收益，相对应的一定是承担着更高的风险。

3金融投资理财科学合理方案

3.1培养并增强科学投资理财观念

对于现代金融投资理财来说，大多都是围绕筹资、投资与资金流动等多个环节开展，随着市场经济的迅速发展，人们的生产、生活方式也发生了很大改变，对于个人或者企业而言，在进行投资理财前，一定要建立正确的合理投资理财观念，对自身的经济与资金情况有一个清晰的认知，在不影响自身经济状况的前提下，给予剩余资金有效理财，如此一来可以创造出更高经济效益，还可以在一定程度上推动金融市场发展。正确来说，投资理财一般作为经济类活动，投资者必须认识到这一点，不可以过度追求高收益，要清楚地认识到天下没有免费的午餐，高收益的投资理财活动必然是与高风险是并存的。所以，在进行投资理财前，投资者要提前有承担风险的心理准备，做好心理建设工作。在投资初期投资者可以减少资金投入，并投入安全性较高的项目类型，同时，投资者需要对投资理财资金进行合理配置[8]。金融投资理财从实际方面来看，其实就是市场经济合理运转的一个项目，投资者必须逐渐完善自身金融知识储备，并且对市场变化规律进行了解与掌握，以避免其他经济损失产生。在进行投资理财时，一定要正确了解市场项目运作特点，提高警惕，防止风险产生或增大。另外，还应该密切关注国家政策颁布与市场变化情况，紧跟政策脚步，做好风险评估工作，降低经济损失。投资者还需要理性思考，明确投资理财获取的高收益，必定存在与之相对应高风险程度，结合金融市场波动性制定出适合自身经济状况的理财方案，确保不超出预算和自身风险承受能力。

3.2提高资产安全性

投资者在投资理财的过程中，不仅要树立科学理财的观念，同时还需要通过合理优化投资配置，确保资产的安全性。理财能够促使空间与时间限制有效打破，能够对理财情况进行随时随地关注，但这也要求投资者必须持续完善投资规划，尽可能实现投资目标。对于投资者来说，理财的安全系数更高，但同时投资者也会因此而错过一些好的投资机会。理财项目会利用金融市场的波动，引导投资者进行分散投资，稳健的理财方式满足了良性发展的需求，使投资者获得持续稳定的经济收益，适合长期投资，而获取高收益的投资活动，也存在着高风险，适合敢于尝试的冒险者。

3.3资金流动性风险控制

如果想获取更高的经济收益，就要对投资组合进行合理的配置，投资形式主要有证券、股票、基金等项目，不同的投资组合形式也会产生不同的经济收益，资金流动性越高项目类型，在收益获取上也相应越高。资金流动性的风险主要是因为部分投资者的资金赎回行为，因过于追求经济效益，而投资更多的资金，引起资金流动性出现风险。投资者在进行投资理财前，就应该充分了解剩余资金是否能够满足自身使用需求，对投资周期做好科学规划，避免因自身需求中途赎回资金，而造成经济损失。因此，投资者需要对使用需求和投资理财项目进行合理配置，规避因资金流动性所产生的风险。

3.4金融中短期投资理财

中短期投资理财是现代金融投资理财中大众较推崇的理财方式，人们常认为这种理财方式具有较高的安全性，而且稳赚不赔，但事实上所获取的经济效益并不算高。针对金融短期投资产品进行选择时，因为受到选择时间限制，所以应该采用“短平快”投资理财方法，尽管能够取得良好年度化收益，但是针对资金流动与资产在途时间计算过程中，实际产生年度化收益效果不佳。对于现代金融投资和理财来说，为了降低在途时间所带来的经济损失，应该去选择滚动式的投资理财方式，对资金进行合理配置，尽可能提高投资者的经济收益，实现投资理财时所制定的目标[9]。

3.5灵活性资金配置

从金融市场发展的规律来看，越高的收益所面临的风险就越高，而投资者在投资理财的过程中，必须要解决投资理财产品与资金配置的问题。通过衡量自身及家庭的资产状况、家庭支出与收入的资金情况、风险承受能力、风险控制能力等因素，确定投资理财目标，选择适合自身的投资理财产品。对于年轻群体来说，可以选择高风险、高收益的投资理财方案；对于中年群体来说，需要对家庭的收入情况作出正确判断，适度调整家庭投资理财的目标；对于老年群体来说，会选择稳健为主、收益为辅的理财产品，安全性更高。如果家庭收入较高，承受风险能力较强，也可以选择高风险的投资理财项目及产品。投资理财需要对自身实际情况有一个正确的认知，谨慎地进行投资和理财，尽可能降低风险程度，实现投资理财的目标。

3.6谨慎进行长期投资理财

稳健的投资理财方式并不是始终保持一成不变的理财状态，而是要结合自身的资产状况及投资理财的成果，及时对投资理财方案进行合适的调整。如果金融市场出现较大的变化或波动时，投资者也需要改变固有的投资理财模式。从证券和基金来看，长期投资能够带来更多的经济收益，但也面临着更高的风险程度。长期投资需要投资者对投资的风险进行评估，分析长期投资的可行性，制定资金合理配置的计划。国家经济政策和金融市场的变化都影响着长期投资的收益。长期投资的风险是预期的收益目标和实际的收益之间的变化情况，长期投资需要对自身的资产状况有充分的认知，并根据国家的财政税收政策及金融市场的波动状态等因素，对投资理财的项目及产品进行选择。虽然长期投资是一个较好的投资理财理念，但也要对投资理财产品的性质和价值进行正确的评估，如果能够获取经济收益，可以持续进行投资，如果不能获取经济收益，也要及时止损，选择其他的投资理财产品[10]。投资者要谨记投资理财时刻存在风险，所以投资者需要密切关注国家出台的政策和金融市场的变化，不断提升金融专业性知识储备，在确保资产安全的情况下，实现更高的经济收益目标。

3.7互联网金融投资理财

伴随着高科技产业的发展需要，信息技术取得了很大进步，同时现代金融投资理财的形式也随之更新，互联网金融为投资理财提供了新模式，网贷、众筹、信息化的金融机构、互联网货币基金等多元化的金融投资理财方式不断出现，更好地满足了投资者的理财需求，随时能够进行炒股、汇款，同时安全性和流动性更强，不受时间和空间的限制，适合投资者便捷地选择理财项目和产品。但互联网金融同时也有着风险问题，在投资理财的过程中，为了降低投资风险，投资者可以进行多平台小额投资，确保投入资金的安全性。目前，互联网金融还处于不断探索的阶段，还需要投资者去做不同的尝试，创造互联网金融投资理财的未来。

3.8保证投资理财稳健收益

站在现代金融行业发展投资视角上，并从资产管理学角度进行分析，主要投资与资产管理稳定健康资产能够一直保持正收益，就能够有效实现投资与资产管理目标的高收益，同时金融部门的投资管理和年度金融收入标准预计将超过银行负债，从而支持持续增长。伴随时间的持续增长，金融部门以及财务管理投资方在投资回报上均能够得到稳定的收益，所以体现出整体管理以及投资的成功性，同时还会带来巨大收益。对于金融投资与现代资产管理来说，既是机遇，同样也是风险因素，一般来说，高风险投资资产则会给投资者带来较大的投资风险，但是低利率与稳定资产管理则更加适合应用在长期投资与管理中，因此具体如何选择必须根据实际情况而定[11]。除此之外，还必须认识到投资理财在带来收益同时，同样可能会出现损失，风险始终客观存在，并且收益和风险呈现出正比关系，若想要取得更高收益，则投资者需要面对的风险相对就越大，因此针对处在发展期现代企业，则一定要高度意识到这一点，及时规避投资风险。

4结语

综上所述，现代金融投资理财需要树立科学的投资理财观念，投资者需要提升专业金融知识储备，做好资金流动性控制，并根据金融市场的变化，及时对投资理财方案作出调整，实现更好的资金配置，在确保自身资产安全的前提下，对投资理财的风险作出正确判断，进而实现更高的经济收益目标。

参考文献：

[1]孔繁学.现代金融投资的理财思路[J]. 全国流通经济,2020(31):160-162. 

[2]盖焜琨.资管新规下城市商业银行理财业务发展研究[J]. 现代企业文化,2021(21):165-166.

[3]王世忠. 现代金融投资的理财思路[J]. 魅力中国,2021(13):567-568. 

[4]沈自强,徐勤龙,卜妍,等.商业银行推进个人理财业务发展思路与对策[J]. 现代金融,2019(12):18-20.

[5]崔华兵. 现代金融投资理财策略分析[J]. 卷宗,2019(25):193,196.

[6]戚麦生. 现代金融投资的理财策略研究[J]. 中国商论,2019(13):52-53.

[7]王刚. 现代金融投资的理财策略研究[J]. 商情,2020(47):52,55.

[8]曹洋. 试论金融波动环境下的投资理财策略[J].现代营销,2021(22):38-39.

[9]谭诗亭. 互联网时代个人理财投资面临的困境与对策[J].现代经济信息,2019(8):223.

[10] 李娇娇.互联网金融时代个人理财资产组合设计研究[J].现代经济信息,2019(15):337.

[11]齐芮同.金融投资环境评估因素的相关探讨[J].消费导刊,2019(3):180.