大数据技术在金融行业的应用与发展展望
袁泽辰 多伦多大学·士嘉堡校区
摘要：信息技术的飞速发展推动了大数据时代的到来，在大数据时代背景下，金融行业发展实践中开始积极探索大数据技术的应用，数据化发展模式的构建成为金融行业发展的主要趋势和方向。本文从大数据技术入手，对大数据技术在金融行业的应用进行了探究，并展望大数据技术的未来发展趋势，力求能为金融行业在大数据时代获得良好的发展提供有价值的理论参考。
关键词：大数据技术；金融行业；发展展望
在金融行业的发展过程中，受到市场驱动和技术驱动的影响，在不同的业务管理部门已经针对大数据技术的应用做出了深入的探索，并且通过对各种数据信息进行深度挖掘，推进金融行业客户关系的优化管理，使金融行业的发展呈现出全新的发展态势。因此在对金融行业未来发展动态进行探究的过程中，要客观解读大数据技术的应用和影响，从大数据技术的应用入手对金融行业的未来发展进行预测，促进金融行业实现高质量、长效化发展的目标，从而在大数据局势的支撑下有效加快我国金融行业的国际化发展进程。
一、大数据金融的发展瓶颈
在大数据时代背景下，大数据技术在金融领域得到了相应的应用，也在一定程度上形成了发展瓶颈，对金融行业的发展产生了一定的不良影响。具体分析，大数据金融瓶颈主要表现以下方面：
其一，金融数据的共享难度大。大数据金融时代背景下，不同电商平台和企业对大数据进行记录和整理的方法存在差异，数据整合难度相对较大，需要建设标准化开放数据平台促进数据的共享，但是标准化开放数据平台的应用存在资源风险，企业为了规避风险一般不愿意也不敢开放所有持有数据资源，造成在实际开展数据金融工作的过程中，金融数据的共享难度大，严重限制了大数据金融的发展。
其二，金融监管和信息安全管理难度大。当前大数据金融发展时间相对较短，在一些方面还无法形成对传统银行的撼动作用，这就使新金融模式存在交互性强和去中心化的特点，能弥补传统金融机构的不足，但是在实际运行过程中对于金融业态的创新会增加安全隐患和监管难度，特别是在数据量海量增长的情况下，无法保障金融数据的安全，大数据金融监管难以有效的贯彻落实，并且信息安全风险相对较高，面临巨大的挑战。
其三，高素质专业人才相对较少。大数据金融的创新发展需要高素质人才的支撑，但是在实际开展金融监管服务的过程中，出现了专业人才严重不足的情况，部分人才缺乏数据建模、数据分析和数据挖掘的能力，难以实现对数据管理与金融管理的有效整合，专业人才稀缺的问题明显，现阶段大数据金融人才体系的建设还存在一定的困境，人才缺口较大，现有人才难以形成对大数据金融发展的有效支撑。
这些因素都会制约大数据金融的发展，不利于大数据时代金融领域各项工作的全面创新。
二、大数据技术在金融行业的典型应用
在金融行业的发展实践中，大数据技术的有效应用能促进金融行业资源配置效率得到逐步的提升，对金融行业风险管控工作的全面优化开展产生积极的影响，从而有效促进金融业务实现创新发展的目标。一般情况下，大数据技术在金融行业中的应用主要从银行业、保险行业、支付清算行业以及互联网金融行业体现出来，下面就选取重要的应用方向进行细化的分析：
（一）大数据技术在银行业中的应用
大数据技术在银行业中的应用能从信贷风险的评估和金融供应链管理角度得到体现。从信贷风险的评估看，在银行管理体系中，通过大数据技术的应用能对内外部数据资源进行有效的整合，为大数据信贷风险的评估提供数据前提[1]。一般情况下，商业银行发挥大数据技术的支持作用，能够准确对客户的需求进行识别、能对客户的质量做出客观准确的判断、还能预估客户的价值、对客户存在违约的可能性情况进行预测，从而借助对客户个人公共评价信息、商务经营信息、社会关联信息等作出相应的判断，为银行信贷风险评估工作的开展奠定基础。从供应链金融角度看，发挥大数据技术的支持作用，商业银行能对企业之间的控股、借贷、担保以及法人关系信息进行系统的分析，构建企业间关系图谱，从而在信息整合和评估的基础上对风险进行预估和控制，为供应链金融管理提供参考依据，促进商业银行管理水平得到显著的提升。
（二）大数据技术在证券行业中的应用
大数据技术在证券行业中合理化的应用，能对证券行业数据分析和整合工作的开展产生积极的影响，有助于促进证券行业工作效率和综合管理效能得到显著的提升。下面就选取几个重要的方向对大数据技术在证券行业中的应用进行细化的分析：首先，在股市行情预测中的应用。在证券企业的管理工作中，发挥大数据技术的应用价值和作用，能对证券企业量化投资数据维度进行适当的拓展，在数据分析和整合的作用下促使企业更加准确的对市场行情进行系统的分析。并且发挥大数据技术的重要作用，能优化数据分析能力和数据信息处理能力，可以对投资进行量化获取更为广阔的数据资源，构建多元化的投资量化因子，从而使投研模型更加完善、契合证券企业的发展需求。同时，在证券企业管理实践中，发挥大数据技术的作用能对海量个人投资者样本进行持续跟踪和检测，针对持仓率、收益率等进行统计和加权汇总，从而动态化的了解投资者交易行为的动态变化情况以及对市场预期情况等，优化市场行情预测工作的综合效果。其次，在股价预测方面的应用。证券行业客户投资和收益一般借助货币形式直观的呈现出来，受到证券行业监管需求的影响，在对金融业务产品进行设计的过程中会高度重视专业性，在此情况下探索大数据技术的应用能对社交网络信息、专业轮胎结构化数据等进行整合，了解市场对特定企业的判断情况，使市场情绪感知成为可能，优化证券行业的发展科学性，使大数据技术的应用优势得到充分的彰显[2]。
（三）大数据技术在支付清算行业中的应用
大数据技术在支付清算行业中 有效应用，能形成数据信息计算和整合的优势，在大数据高速运转的基础上，可以为支付清算工作的逐步贯彻落实提供良好的支持，加快支付清算行业工作的综合发展效能。具体分析大数据技术在支付清算行业中的应用，可以尝试从交易欺诈识别的角度进行系统的分析。在新时代背景下，受到科学技术发展水平不断提高、信息技术在金融领域得到广泛应用的影响，支付操作的便捷化程度明显提升，客户能够随时随地的完成支付和转账操作。而在此情况下，可能会遭遇金融欺诈风险和盗刷风险，支付清算企业借助大数据技术的应用，可以对交易诈骗风险进行合理化的识别，在工作中发挥大数据技术的作用，可以对用户账户信息、交易历史、历史行为模式数据、正在发生行为模式数据等进行智能化的分析，在整个技术流程的作用下能对行为特征进行有效的预测和识别，从而针对支付清算行业可能遭遇的欺诈等级、风险等进行判断，并提出实时触发风控决策，形成管理闭环，从而逐步提高交易欺诈识别的效果和风险控制效果，支付清算行业业务工作的稳定开展创造条件，切实优化金融行业发展效能[3]。
三、大数据技术在金融行业中的应用发展展望
大数据技术在金融领域的应用表现出新的发展趋势，在新时代背景下，要想发挥出大数据技术的应用优势，就要展望大数据技术的应用发展，为金融行业全面推进现代化建设提供良好的支持[4]。
（一）大数据逐渐成为影响金融行业竞争力的核心要素
金融行业的核心就是风险的控制，而风险的有效控制需要数据作为支撑，在金融机构开展风险控制工作过程中，风险控制的水平会对金融行业的营收、利润以及坏账率产生直接的影响。目前金融机构逐渐加大大数据在风险控制工作中的应用，并且基于金融行业的发展搭建了相应的建设平台，构建了金融企业内部的数据池系统，能够实现对数据的穿透式管理，可以为金融企业开展有效资产管控提供良好的支持，借助风控管理工作的开展促进金融企业核心竞争力得到显著的提高[5]。
（二）大数据逐渐与金融行业表现出整合共享发展态势
大数据技术对于金融行业的发展产生着重要的影响，在大数据技术的支持下，金融行业能够呈现出新的发展状态。具体分析大数据技术在金融行业中的应用情况，能看出在金融行业内部，数据关联价值越大数据资源的开发价值也就越大，对金融行业数据共享的社会效益和价值进行开发，能通过金融行业数据的整合、开放和共享，实现对金融行业数据资源的高效化利用，使金融与税收、金融与审计、金融与保险、金融与农业、金融与水利等形成多元共享的发展体系，从而提高对数字资源的利用率，有效带动金融行业实现高效化发展和高质量发展的目标。
（三）金融数据安全逐渐引发行业内部广泛关注
在金融领域的发展实践中，大数据技术的应用能提高金融管理工作的综合效果，切实推动金融体系实现现代化建设的目标。而在金融行业的发展实践中，数据资源的广泛应用不仅为金融行业的高速发展提供了良好的支持，也引发了数据安全方面的问题[6]。因此金融行业在探索金融数据发展模式的过程中，开始加强对数据安全保障的重视，在数据安全管理和保障方面对技术的创新进行全方位探索，力求能制定更加先进的技术方案和管理模式，避免金融大数据发展方面引发安全问题，切实推动行业体系的全方位构建，保障金融行业实现高质量发展的目标。
结语：
综上所述，互联网科学技术的发展使社会各行各业都出现了巨大的变化，特别是随着微博和微信广泛应用，大数据时代到来，我国金融行业受到影响也出现了相应的变化，在大数据技术的支持下金融行业表现出全新的发展动态。因此在新时代背景下，要注意从大数据技术的应用入手，对金融行业的发展进行动态化的探究，从而发挥大数据技术的应用优势，构建大数据金融发展规划模式，使金融行业的发展在新的时代背景下表现出全新的发展趋势。
参考文献：
[1]张旭.大数据技术在金融统计分析中的应用初探[J].当代经济,2021，36(07):26-29.
[2]温锡源.浅谈大数据在金融领域的创新应用[J].全国流通经济,2021,26(12):150-152.
[3]栗锲.大数据技术在金融行业风险控制中的应用探讨[J].财富时代,2020,14(12):28-29.
[4]栗锲.大数据技术在金融行业的应用及未来展望[J].财富时代,2020,33(11):18-19.
[5]谈静.大数据技术在金融行业的应用及未来展望[J].中国新通信,2018,20(13):230.
[6]刘世平.大数据技术在金融行业中的应用与趋势展望[J].清华金融评论,2017,36(08):35-38.
